Будет интересно

Идея накопления денег для погашения кредита

Надо взять в долг? Берите у ближайших родственников или в банке (но без залога).

расплатитесь по долгам

3. Соблюдайте правило «4 конверта»

В странах Запада с раннего детства учат, как правильно откладывать деньги без ущемления собственных потребностей. Правила просты. На протяжении 14 дней надо отказаться от любых спонтанных покупок, визита в кинотеатр, вызова такси и др. Тратьте финансы на необходимое:

  • еду;
  • коммунальные услуги;
  • бытовую химию;
  • одежду (простую, практичную);
  • средства личной гигиены;
  • проезд.

Через пару недель посмотрите, сколько денег необходимо для удовлетворения первостепенных потребностей. Удвоив полученную сумму человек получит цифру своего месячного лимита. Эти финансы надо разделить на 4 части, распределив по конвертам.

Установите четкие временные рамки.

Решили собрать $1500 для покупки нового ПК? Посчитайте, какую сумму необходимо откладывать для достижения желаемого результата и без вреда своему текущему бюджету. Обычно накопления стартуют с 10% общего ежемесячного дохода.

Правила накопления

Надо четко определиться со временем и сроками, за которые планируется накопить финансовый капитал.

5.

Приоритеты и правильная финансовая схема

Человек копит финансовые ресурсы так, как ему хочется. Надо думать о ближайших целях и планировать будущее (свое, в старости и наследство потомкам).

Идея накопления денег для погашения кредита

Это освобождает часть средств, которые мы опять тратим на погашение кредита. С каждой операцией процентные выплаты все меньше, а освобождающаяся сумма все больше.

Наблюдается ускорение.

Факты и цифры

Пример: потребительский кредит Сбербанка на 200 000 рублей на три года. Ставка 14% годовых (за счет комиссий больше, но для примера это не важно).

Аннуитет — 6835,53. Депозит в том же Сбербанке — 6% годовых. Предположим, инвестор выделяет на свое светлое финансовое будущее 5000 рублей в месяц.

1-й вариант.

Инфоinfo
Кредит гасим по графику, все деньги отправляем на депозит в резервный фонд. Через месяц на депозите будет 5025 рублей (наш вклад + процент), через два месяца — 10075 и т.д. По кредиту мы платим каждый месяц 6835,53.

2-й вариант.


Свободные средства делим пополам: 50% — на погашение кредита, 50% — на депозит.

Идея накопления денег для погашения кредита в сбербанке

На то, чтобы накопить такой запас, продолжайте платить по 737 долларов или даже по 1000 (1200, 1500), только теперь на свой сберегатьельный счет, как будто вы платите по кредиту. На эту цель у вас уйдет от года до двух.

  • И маленький запас и большой должны лежать в самом надежном банке страны, например, в Сбере, в вашем случае.


    Не смотрите на низкие проценты, задача этого запаса — не зарабатывать, а лежать в максимально надежном месте и быть доступным в теч 24 часов.
  • Далее, не храните деньги только в рублях. Я, будучи молодым человеком, помню на своей памяти уже 3 падения рубля: 98-го года, 2008-го и 2014-го.

Идея накопления денег для погашения кредита сбербанк

Важноimportant
Как верно написали другие комментаторы, обычно выгодно сначала гасить кредит, а потом уже копить. Но бывают ситуации, когда копить параллельно может быть правильным решением.

Расскажу на своём примере.

Я взял ипотеку на квартиру. И стараюсь её досрочно погасить, когда появляются свободные деньги.

Но при этом я продолжаю копить.

Во-первых, на буфер— подушку безопасности. Это те деньги, на которые вы и ваша семья будете жить в случае потери работы или болезни. Обычно рекомендуют собрать этот буфер в размере 3-6 ежемесячных расходов.

Если я все свободные деньги буду отдавать на погашение кредита, то раньше его погашу, всё верно.

Но если вдруг потеряю работу, а все деньги ушли в кредит, но мне ещё его платить несколько лет, а источника дохода нет, то и жить не на что, и банк может не пойти вам на встречу и устроить кредитные каникулы.

Вниманиеattention
Финансы будут доступны в любое время, но хранятся они на отдельном накопительном счете. Либо можно открыть для себя депозитную карту. В случае необходимости, деньгами можно воспользоваться в любой момент.

Подобное распределение финансов позволит собрать большую сумму, увеличить свой доход, повысить уверенность, что с накопительного счета можно снимать средства.

Эта схема подходит людям, контролирующим сбережения. У них есть доступ к конкретной их части.

7. Четкие цели и задачи

Накапливать деньги можно разными методами.

И для разных целей. Психологи и финансовые консультанты рекомендуют откладывать средства на достижение желаемых целей.

Поставьте финансовую цель

В западных странах дети, после получения своей первой зарплаты (во время школьных каникул), начинают копить заработанные средства.

Вам придётся или просить помощи у родных, или лишаться квартиры. А из такого буфера я смогу платить обязательные ежемесячные взносы.

А когда снова будет хорошо с финансами, то смогу платить и больше.

Во-вторых, на пенсию. Со всех заработанных денег я откладываю 10% себе на будущее. Ипотека — это вопрос 5-10 лет. Пенсия — через 30. Даже 5000, не отложенные сейчас в одном месяце, благодаря сложному проценту превратятся через 30 лет в 100 000.

«

Потеря» в пенсии для меня будет большей, чем выгода от досрочного погашения кредита.

Всегда найдётся причина не «заплатить сначала себе». Сейчас вы взяли кредит на однушку и все деньги несёте в погашение этой ипотеки, а погасите, родятся дети и решите покупать трёшку и снова в ипотеку.

Так до откладывания на своё будущее и никогда не дойдёт.

Открываю рубрику #Черепанина_ответыНавопросы

Первый вопрос от Елены к статье 4 ловушки, которых стоит избегать, когда дело касается финансов

Зачем копить 50 000 рублей, если при этом есть не выплаченный кредит? Почему нельзя этими деньгами дополнительно гасить кредит?

Для меня, возможно, как и для многих, ответственность — страшное слово, о котором порой не хочется слышать. Ответственность – это прерогатива мужчины, а я девочка и хочу платье, не хочу ни чего решать.

Давайте посмотрим, как это относится к вопросу Елены.

Как вы считаете, кредитная карта это хорошо или плохо?

Ответов будет всего два вида:

1. Кредитку надо разрезать и забыть о ней как о страшном сне 2. Кредитка это классно она помогает лучше планировать денежные потоки

Причем правы и те и другие.

Согласитесь, “своим” легче отдавать долг, нежели иметь дело с коллекторами.

  • Устроиться на дополнительную работу. Здесь как говорится, все зависит от региона проживания или от самого желания заемщика. Можно найти вечернюю подработку, которая позволит быстро погасит кредит либо же попытать свое счастье на сайтах фриланса.
  • Накопления либо же налоговый вычет. Этот вариант подразумевает под собой использование своего депозита (если он конечно есть). Если отсутствуют личные вклады можно обратиться в налоговую инспекцию по месту своего проживания и оформить заявление на получение налогового вычета. Как правило, это будет сумма, примерно в 13% от суммы по процентам (самого кредита).

По данным ВЦИОМ, доля респондентов, имеющих сбережения, в России остается практически неизменной на протяжении последних лет – не более 34%. При этом больше половины (57%) опрошенных признаются, что не собираются в ближайшее время копить деньги.

При том, что более раннее социологическое исследование (2009 год) показало: 26% россиян имеют непогашенный кредит.

Почти у каждого пятого (21%) выплаты по кредиту составляют половину или даже большую часть от доходов.

Такая ситуация складывается не только в России. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса (одного из 12 банков, образующих Федеральную резервную систему США), процент личных накоплений в США составляет всего 4,2%.

Это большая проблема. Если учесть, что, по словам большинства финансовых консультантов, нужно откладывать от 10 до 20% своего дохода.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *